เลือกกองทุนรวมอย่างไรให้เหมาะกับเป้าหมาย
กองทุนรวม · อัปเดต 22 มิถุนายน 2569 · อ่าน 2 นาที
ก่อนดูผลตอบแทนย้อนหลัง ให้เริ่มจากเป้าหมายและระยะเวลาลงทุนก่อน แล้วค่อยจับคู่กับประเภทกองทุนและความเสี่ยงที่รับได้
เริ่มจากเป้าหมาย ไม่ใช่ผลตอบแทนย้อนหลัง
นักลงทุนส่วนใหญ่เริ่มเลือกกองทุนจากตารางผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปีที่สูงที่สุด แต่ข้อมูลตัวนั้นบอกแค่ว่าอดีตเป็นอย่างไร ไม่ได้บอกว่ากองนั้นเหมาะกับคุณหรือไม่ จุดเริ่มต้นที่ถูกต้องคือเป้าหมาย เช่น เก็บเงินดาวน์บ้านใน 3 ปี ออมเพื่อเกษียณอีก 25 ปี หรือพักเงินสำรองที่ต้องใช้ได้ทันที แต่ละเป้าหมายมีระยะเวลาและความสามารถในการรับความผันผวนต่างกัน
จับคู่ระยะเวลากับประเภทกองทุน
เมื่อรู้ระยะเวลาแล้ว ให้จับคู่กับประเภทกองทุน เงินที่ต้องใช้ภายใน 1-2 ปีควรอยู่ในกองตลาดเงินหรือตราสารหนี้ระยะสั้นที่ผันผวนต่ำ ส่วนเงินระยะยาว 7 ปีขึ้นไปจึงเหมาะกับกองทุนหุ้นที่แม้แกว่งแรงแต่ให้โอกาสเติบโตชนะเงินเฟ้อ การเอาเงินระยะสั้นไปไว้ในกองหุ้นคือความเสี่ยงที่พบบ่อยที่สุด เพราะหากตลาดลงในจังหวะที่ต้องใช้เงินพอดี คุณจะถูกบังคับขายขาดทุน ลองกรองกองทุนตามประเภทและความเสี่ยงได้ที่หน้าคัดกรองกองทุน
ความเสี่ยงของการไล่ผลตอบแทนปีเดียว
ความเสี่ยงที่ต้องระวังคือการเลือกกองจากผลตอบแทนเด่นในปีเดียว กองที่ขึ้นแรงมักมาจากการกระจุกตัวในธีมร้อนแรง ซึ่งก็ลงแรงได้เท่ากัน ให้ดู Max Drawdown และความผันผวนควบคู่เสมอ เพื่อรู้ว่าในวันที่แย่ที่สุดคุณจะเจ็บแค่ไหนและจะถือต่อไหวหรือไม่
คำถามถัดไปที่ควรถามตัวเอง
คำถามถัดไปที่ควรถามตัวเอง: ถ้ากองนี้ลดลง 30% ในปีหน้า ฉันยังถือต่อได้โดยไม่ขายตื่นตระหนกไหม ถ้าคำตอบคือไม่ แปลว่ากองนั้นเสี่ยงเกินกว่าที่ใจรับได้ ควรลดสัดส่วนหุ้นลงหรือเลือกกองที่ผันผวนต่ำกว่า ก่อนจะไปดูเรื่องค่าธรรมเนียมที่กินผลตอบแทนและการกระจายพอร์ตด้วย asset allocationในขั้นถัดไป
คำถามที่พบบ่อย
ควรเริ่มเลือกกองทุนจากอะไร
เริ่มจากเป้าหมายและระยะเวลาลงทุนก่อน ไม่ใช่ตารางผลตอบแทนย้อนหลัง เพราะผลตอบแทนในอดีตบอกแค่ว่าอดีตเป็นอย่างไร ไม่ได้บอกว่ากองนั้นเหมาะกับเป้าหมายของคุณ
เงินระยะสั้นใส่กองหุ้นได้ไหม
ไม่เหมาะ เงินที่ต้องใช้ภายใน 1-2 ปีควรอยู่ในกองตลาดเงินหรือตราสารหนี้ระยะสั้น เพราะหากตลาดลงในจังหวะที่ต้องใช้เงินพอดี อาจถูกบังคับขายขาดทุน
Max Drawdown คืออะไร
Max Drawdown คือการลดลงสูงสุดจากจุดสูงสุดถึงจุดต่ำสุดในอดีต ใช้ดูคู่กับความผันผวนเพื่อประเมินว่าในวันที่แย่ที่สุดพอร์ตจะเจ็บแค่ไหนและจะถือต่อไหวหรือไม่
ข้อมูลนี้จัดทำเพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้รับประกันผลในอนาคต